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P2P高返利平台狂欢终结投资者应降低收益

发布时间:2020-02-15 20:02:51 编辑:笔名

P2P高返利平台狂欢终结 投资者应降低收益率预期

[摘要]互金行业近可谓是一波未平一波又起。

互金行业近可谓是一波未平一波又起。6月21日,有消息称,高返利天王P2P平台联璧金融疑似爆雷。北京商报调查发现,目前已经有投资人建立了群,此外,联璧金融官及App均出现无法访问的情况。不过,在当日下午,联璧金融官和App均恢复正常。业内人士分析认为,高返利平台大概率是问题平台,投资者应当顺应行业趋势,向持牌机构发行的低风险理财产品回归。

高返利平台成高危地带

近几年,随着互联理财的兴起,高返利、高收益的贷平台疯狂生长并四处蔓延。不过近一段时间,高返利平台频频出现问题。钱宝、雅堂金融、唐小僧和联璧金融曾一度被誉为民间四大高额返利平台,不过,钱宝和雅堂金融均已爆雷,唐小僧在6月16日也被传出疑似爆雷的消息。另外,在钱宝爆雷三天之后,与钱宝模式相似的小生优服、蛙宝,也已经人去楼空。业内人士指出,高返利平台大概率是问题平台,但不必然等于问题平台。有不少投资者对北京商报表示,明知道平台有潜在的风险,但就是禁不住高额返利的诱惑,所以投入的资金就像滚雪球一样,越滚越大。

对于高返利平台的特征,盈灿咨询高级研究员张叶霞表示,这类平台返利力度非常大,有些年化投资回报远超36%;另外,高返利平台具有明显的庞氏骗局特征,通过拉人头提高客户量

,并根据下线的人头数量获取阶梯性投资回报;高返利平台经常出现在羊毛群等渠道,平台聚集了大量的羊毛客,客户忠诚度偏低;平台信息披露相对较差,产品信息严重缺失,产品合规度游走在监管边缘。

在苏宁金融研究院互联金融研究中心主任薛洪言看来,之所以被称作高返利平台,就是因为羊毛太厚,在业务层面不具有可持续性,所以有不少平台就打起了投资者资金的主意,套取投资者资金用于返利,做起旁氏骗局。一旦平台走上旁氏骗局之路,出问题就是迟早的事情。

虽然普通投资者不能很好地辨别高返利平台的庞氏骗局,但值得关注的是,不少高返利平台在跑路之前往往存在一些征兆。例如,平台短期内突然产生高收益,而无真实的交易为基础,假标增多,自融行为明显增多,资金缺少第三方存管,不在实际注册地址办公。北京寻真律师事务所律师王德怡提醒道。

但此类交易骗局屡禁不止的根源在于市场需求客观存在,而有相当一部分投资者缺少基本的风险防范意识,因此给了相关投资平台可乘之机。 王德怡如是说。

投资者应降低收益率预期

6月14日,在2018陆家嘴论坛上,中国银保监会主席郭树清谈及非法集资问题时再度提醒,高收益意味着高风险。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司,就要相互提醒、积极举报,让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无处遁形。

在实体经济去杠杆的背景下,市场流动性整体收紧,债务性投资品都面临或多或少的压力,近期P2P问题平台数量开始回升。业内预计,未来爆雷平台只增不减,在这种情况下,投资人应如何转换投资方式?薛洪言强调,资管新规以后,无论是传统金融机构的理财产品还是P2P投资产品,都在强调打破刚性兑付,投资者承担投资理财的实质性风险成为大趋势。建议投资者顺应行业趋势,降低债务性投资品的配置比例,可适当调高货币基金配置比例。在债务性理财产品选择上,也要降低收益率预期,向持牌机构发行的低风险理财产品回归;在平台选择上,应主动向持牌机构和巨头回归。

中国银行法学研究会理事肖飒在接受北京商报采访时指出,投资人遇到疑似爆雷事件,首先要保持清醒,努力收集商业模式信息和资金流向信息,如果判定该贷平台是自融平台甚至假标平台,那么请到平台实际经营地或注册地经侦报案,外地投资人可以在自己所在地派出所报案,填写报案材料,携带合同和银行打款凭证。

但如果平台业务基本合规,只是由于经营不善而出现问题,那就要协商讨论是选择报案还是抓紧时间进行民事诉讼。对于真实借款人的资产进行查封扣押和冻结,以便顺利变现,偿还出借人本金和利息。

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